Индивидуальный инвестиционный счет, который можно открыть в банке или в брокерской компании, позволяет его владельцу вкладывать деньги в ценные бумаги на фондовом рынке. Популярность ИИС на самом деле растет из-за его уникальных преимуществ.
Главный плюс ИИС – доступ к фондовому рынку. Открыть счет можно в банках, которые получили право на оказание брокерских услуг, а также непосредственно в брокерских компаниях. Человек открывает ИИС и пополняет его. После этого он может дать поручение брокеру купить те или иные бумаги, либо продать их.
ИИС выгоднее депозита, где процентные ставки обычно небольшие. Купонная доходность по многим облигациям заметно выше, чем ставка по вкладу. При этом если речь идет о корпоративных облигациях «голубых фишек» или гособлигациях, то риски потери капитала тут мизерные.
Акции – более рискованные ценные бумаги, так как могут упасть в цене на рынке. Зато и потенциальная прибыльность по ним может оказаться в разы выше, чем по облигациям.
Еще можно купить паи ПИФов, БПИФов и ETF. В данном случае приобретается доля, которая будет меняться со временем в зависимости от получаемых дивидендов и изменения стоимости активов в составе фонда. Деньги передаются в доверительное управление, и сам пайщик вообще не принимает участие в приумножении капитала.
Право заключать сделки на фондовом рынке есть у многих банков. Поэтому с выбором брокера проблем точно не будет. У человека будет возможность изучить разные предложения и найти наиболее подходящий вариант ИИС.
Как правило, за открытие и обслуживание счета платить не требуется. Поэтому по карману клиента ИИС на старте не ударит.
Но совсем без трат не обойтись. Во-первых, будет комиссия за совершение сделок. Обычно это несколько сотых процентов от суммы операции с ценными бумагами. Хотя тарифы бывают разные. Когда планируется активная спекулятивная торговля акциями, то более выгодным вариантом может оказаться безлимит. В данном случае вносится определенная сумма в качестве платы в месяц, и можно без комиссий совершать неограниченное число операций.
Во-вторых, еще могут быть комиссии за иные услуги брокера. Допустим, плата за прием указания по телефону. Стоит сказать, что подобные издержки есть не у всех брокеров. В крайнем случае можно скачать официальное приложение для смартфона и через него совершать нужные операции с ценными бумагами.
Если речь идет о доверительном управлении, т. е. о ПИФах и биржевых фондах, то потребуется еще платить Управляющей компании за ее работу.
Владелец ИИС имеет право на получение налогового вычета. Можно избавиться от уплаты налога либо вернуть обратно уже уплаченный НДФЛ.
Существует два варианта вычета: на взнос и на прибыль. В первом случае можно вернуть обратно 13% от внесенной на ИИС суммы, но не больше 52 000 р. Отлично подойдет, когда деньги просто числятся на счете, либо покупаются облигации. Получать вычет разрешается ежегодно, но нельзя закрывать ИИС раньше 3 лет после открытия.
Во втором случае, инвестор может избавиться от уплаты НДФЛ после закрытия счета. Подойдет тем, кто получил большую прибыль от инвестирования, например, продал акции заметно дороже, чем покупал. При этом в данном случае (в отличие от вычета на взнос) необязательно быть плательщиком НДФЛ самому.
Проще говоря, каждый сам должен все грамотно просчитать и понять, в каком случае будет больше финансовая выгода.
Не стоит забывать, что в случае с вычетом на взнос нельзя вернуть за 1 год больше денег, чем сам инвестор заплатил в качестве налога на доход физлиц.
Разобравшись с плюсами индивидуального инвестиционного счета, стоит понять, где лучше его открыть. Какой компании доверить свои средства и с кем идти по пути в мир инвестиций. Конечно, первое что приходит на ум – обратиться в банк, в котором обслуживаешься ну или просто в крупный известный банк. Однако, банки сейчас подвержены рискам санкций. Все уже слышали про санкции запада в адрес ВТБ, Альфа Банка, Сбера и других крупных финансовых компаний.
В нынешней ситуации, стоит обратиться к самостоятельному брокеру. Он менее заметен для запада и как следствие – меньше шанс попасть под санкции и доставить неудобства своим клиентам. Если почитать отзывы о брокерах, дающих доступ к торговле на фондовом рынке, наиболее позитивными можно найти отзывы о брокере БКС. “БКС Мир инвестиций” хвалят за надежность, доступность торговли, профессионализм сотрудников (это выражается в первую очередь в высоких оценках за аналитику от компании, количество прибыльных инвестиционных идей, а также факт того, что у каждого клиента есть свой финансовый советник).
Поэтому, мы считаем, что у данного брокера открывать счет для инвестиций в 2024 году – наиболее безопасное и взвешенное решение.
Дата публикации: 29.08.2024