Во что вложить деньги, чтобы заработать? Во что стоит инвестировать в долгосрочной перспективе и какие активы покупать в краткосрочной перспективе? Возможно ли безопасно инвестировать с определенной прибылью? Это лишь часть вопросов, с которыми сталкивается инвестор.
Инвестирование денег — одно из ключевых финансовых решений, с которыми рано или поздно сталкивается каждый, кто хочет обеспечить свое финансовое будущее, задается вопросом, как приумножить свои деньги или просто защитить свои средства от инфляции. В реальности, где существует множество различных вариантов инвестирования — от акций, облигаций, инвестиционных фондов и недвижимости до инвестиционных металлов и альтернативного инвестирования — каждый инвестор сталкивается со сложной задачей выбора инвестиционной стратегии и подходящих инструментов, анализа их преимуществ и недостатков.
Как начать инвестировать в 2025 году?
На чем стоит сосредоточиться в самом начале вашего инвестиционного приключения, так это на определении ваших инвестиционных целей и оценке вашего финансового положения. Для этого вам необходимо ответить на ряд вопросов, среди которых: какие средства мы хотим инвестировать, является ли безопасность приоритетом или мы открыты для большего риска, какой инвестиционный горизонт нас интересует.
Чтобы правильно выбрать инструменты, в первую очередь стоит ознакомиться со спецификой функционирования различных инвестиционных рынков. Только тогда мы сможем принимать полностью осознанные решения, связанные с инвестированием наших сбережений, выбором хороших инвестиций и инвестиционных стратегий, адаптированных к нашим потребностям.
Во что вкладывать деньги в 2025 году?
Растущая геополитическая напряженность (в том числе продолжающаяся война на Украине и все больше знаков вопроса вокруг Ближнего Востока), ожидания начала снижения процентных ставок в США, инфляция, материализация сигналов грядущей рецессии – все эти факторы ставят вопрос для инвесторов во что инвестировать в нынешней реальности. Итак, во что стоит инвестировать ? Куда вложить деньги ?
Акции листинговых компаний
Инвестирование в акции, безусловно, одна из первых мыслей, которая приходит на ум людям, задающимся вопросом, куда вложить свои сбережения. Инвестирование в акции делает нас совладельцами (акционерами) компании. Если мы правильно оценили его потенциал, а точнее потенциал акций (мы решили инвестировать, когда они были недооценены), мы должны заработать на росте их цены.
Кроме того, компания также может поделиться с нами своей прибылью в виде дивидендов. Как инвестировать в фондовый рынок ? Мы можем инвестировать в акции, используя различные стратегии, в зависимости от области, в которой мы специализируемся и, следовательно, от того, есть ли у нас способность распознавать возможности в этой области — соответствующие знания в данной области означают, что мы часто можем лучше оценить прибыльность инвестиций.
Хотя для многих людей безопасное инвестирование в фондовый рынок кажется невозможным, регулярное расширение наших знаний о различных секторах может защитить нас от инвестиционной ошибки. Кроме того, многие брокерские компании предлагают “пакетные” решения по инвестициям. Например, брокер “БКС Мир инвестиций” предлагает своим клиентам большое количество готовых инвестиционных продуктов. Тут и паевые инвестиционные фонды(ПИФы) и стратегии автоследования и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и много других решений под любые запросы клиентов и любой кошелёк. Стоит отметить, что данный брокер один из немногих в России, кто работает уже почти три десятилетия и по праву считается надежным. А о качестве обслуживания и инвестиционных продуктов, краше всего говорят отзывы о брокере БКС.
Облигации
Другой формой капиталовложений является инвестирование в облигации. Когда данному предприятию, компании или правительству необходимо привлечь капитал для дальнейшей деятельности, они могут выпустить долговые обязательства, то есть облигации.
После окончания срока действия облигации покупатель таких ценных бумаг получает обратно свой капитал, а также дополнительные средства в виде процентов за его кредитование. Как и в случае с акциями, ключевым моментом является то, что произойдет во время такой сделки, и помимо риска, связанного с состоянием предприятия, которому мы доверили капитал, мы также обычно смотрим на рыночную среду и инфляцию.
Это наглядно продемонстрировали держатели казначейских облигаций (выпущенных государством) до раскрытия сильной волны роста инфляции в 2021-2022 годах. Если бы у них был долг с фиксированной процентной ставкой, такая облигация не защищала бы от роста инфляции.
Итак, как вложить деньги в облигации? На что стоит обратить внимание? Инвестирование в облигации, в зависимости от нашего знания рынка, может быть реализовано с использованием различных стратегий — покупка долговых обязательств, выпущенных организациями с низким или высоким уровнем риска (у них будут разные процентные ставки), выбор облигаций с фиксированной или переменной процентной ставкой или облигации, по которым выплачиваются проценты регулярно или только в самом конце, когда средства возвращаются инвестору.
Банковские депозиты
Инвестирование в банковские депозиты — это форма инвестирования, которая на протяжении многих лет считается самой популярной, особенно среди людей, не обладающих обширными инвестиционными знаниями.
Вложение в депозиты, как правило, должно давать возможность инвестору сохранить покупательную способность накопленного капитала, а следовательно, депозит должен приносить проценты как минимум на уровне инфляции. Итак, всегда ли банковские депозиты являются ответом на вопрос, куда девать деньги во время инфляции ? Если не считать весьма спорной методики расчета инфляции (у каждого из нас индивидуальная корзина покупок), то на практике для сохранения покупательной способности процентная ставка по депозиту должна быть несколько выше инфляции, в связи с необходимостью выплаты капитала.
Инвестиционные фонды
Без адекватных знаний о выборе акций, облигаций или принципах составления инвестиционного портфеля при поиске ответа на вопрос, куда вложить деньги, каждый в какой-то момент окажется в инвестиционных фондах.
Инвестиции в этот класс активов всегда должны быть четко определены. Тогда инвестор избавляется от необходимости постоянно следить за ситуацией на рынке, ведь в таких фондах этим занимаются команды аналитиков и менеджеров. В какие фонды инвестировать ? Какие возможности есть у инвестора ? Вы можете инвестировать в акции, облигации, смешанные, отраслевые, зарубежные рынки, активные и пассивные фонды. Естественно, за такую услугу взимается плата за управление или дополнительный капитал из полученной прибыли.
Недвижимость
Наблюдая за рынком в последние годы, мы можем сделать вывод, что инвестиции в недвижимость, вероятно, являются одним из активов, наиболее признаваемых людьми с капиталом. Вероятно, это связано с тем, что недвижимость относительно легко понять, если посмотреть на другие способы инвестирования в более сложные инструменты.
Кроме того, годы «денежной коррупции» (постоянной инфляции) в сочетании с программами кредитной поддержки привели к систематическому росту цен на недвижимость, подтверждая мнение многих о том, что это инвестиция, которую невозможно потерять.
Как вложить деньги в недвижимость?
Подобно формам инвестиций, упомянутым до сих пор, мы также можем реализовать различные стратегии в секторе недвижимости, то есть заняться арендой жилой недвижимости (очень популярной в России), коммерческой недвижимостью, торговлей недвижимостью (например, покупка — ремонт — продавать дороже), торговать участками под застройку, сельскохозяйственными угодьями, гаражами и парковочными местами и даже инвестировать в памятники.
Интересно, что инвестирование в недвижимость возможно и без наличия крупного капитала, поскольку на финансовом рынке также доступны фонды недвижимости (так называемые REIT – более популярные за рубежом), в которые паи можно инвестировать так же, как и в акции. Помимо изменения цен на такие паи, мы также имеем право на получение дивидендов от сдачи в аренду недвижимости.
Инвестиции в драгоценные металлы и руды
Инвестиции в драгоценные металлы – прежде всего в такие драгоценные металлы, как золото – это инвестиции в безопасность. Хотя инвестиции в золото и серебро являются наиболее популярными среди инвесторов, некоторые люди, идя еще дальше, также обращают свое внимание на такие металлы, как платина и палладий.
Отвечают ли драгоценные металлы на вопрос, во что инвестировать в долгосрочной перспективе ? Почему они считаются безопасными инвестициями ?
При инвестировании в драгоценные металлы стоит начать с самого безопасного актива и, следовательно, характеризующегося наименьшей волатильностью цен, выбрав покупку золота, а точнее, приняв решение об инвестировании в золотые монеты или слитки. Общее правило заключается в том, что долгосрочные инвестиции в золото защищают нас от снижения покупательной способности валют, которые мы используем ежедневно.
Если мы вернемся на десятилетия назад, то увидим, что очень часто цены на многие товары (семейный автомобиль, квадратный метр квартиры, баррель нефти), выраженные в золоте, близки к сегодняшним. Общее правило заключается в том, что инвестиционное золото предназначено не для того, чтобы сделать нас богатыми, а для поддержания стоимости (покупательной способности) того, что мы накопили на данный момент.
Более того, хранение в физической форме, как и другие инвестиционные металлы, делает нас независимыми от рисков, связанных с финансовой системой. Итак, как инвестировать в золото ? Как правило, лучшее решение — инвестировать в золотые слитки или монеты, которые вы всегда можете иметь при себе.
Любой, кто больше не заинтересован в инвестировании в золото, может обратить внимание на серебро, которое более волатильно и является гораздо более промышленным металлом. Инвестиционный спрос на этот драгоценный металл составляет примерно 20%, а оставшаяся часть приходится на такие отрасли, как электроэнергетика и электроника (включая электромобили и фотоэлектрические системы), автомобилестроение, фотоиндустрия и ювелирные изделия.
Таким образом, сознательное инвестирование в серебро порождает необходимость учитывать его промышленное применение (и прогнозы дефицита или профицита), но стоит осознавать, что в случае каких-либо серьезных потрясений в денежной системе, в случае с серебром, его денежная роль безусловно, также выйдет на первый план, и тогда инвестиции будут по своему характеру аналогичны инвестициям в золото.
Платина и палладий — это другие драгоценные металлы, которые становятся все более популярными среди инвесторов в качестве долгосрочных капиталовложений. Несомненным преимуществом инвестиций в эти драгоценные металлы является то, что они также защищают нас от контрагентского риска (их нельзя отобрать или отключить), а по волатильности цен они даже выше, чем в случае с серебром.
Спрос на эти металлы генерируется в основном промышленностью с упором на автомобилестроение, с упором на автомобили с традиционными двигателями внутреннего сгорания. В последние годы цены на платину и палладий значительно упали, поэтому с точки зрения долгосрочных инвестиций они в настоящее время кажутся очень интересными.
Инвестиции в сырье
Не менее интересным классом активов являются инвестиции в сырье, которое тесно связано, например, с ранее упомянутыми драгоценными металлами. В большинстве случаев инвестирование в сырье будет основано на каком-либо финансовом инструменте, позволяющем влиять на цену данного сырья, или на компаниях, работающих в конкретной отрасли (например, горнодобывающая промышленность, геологоразведка). Стоит отметить, что инвестиции в сырье часто имеют противоположные характеристики, чем инвестиции в акции.
В то время как бум на фондовом рынке длится довольно долго и его коррекции могут быть очень внезапными, в случае с сырьем цены могут оставаться очень стабильными в течение длительного периода времени (например, в ситуации сбалансированного баланса спроса и предложения). И тогда одно событие (перебои в поставках, неурожаи, санкции) приведет к немедленному сильному росту цен. Из-за высокой волатильности сырье считается высокорисковым активом, но, конечно, ему есть место в грамотно составленном портфеле.
Тем более, что они сейчас исторически очень дешевы по отношению, например, к фондовому рынку, который должен выровняться в ближайшие годы.
Диверсификация
Как вложить деньги, чтобы снизить риск инвестиционного провала? Является ли инвестирование денег только в один актив хорошим решением? Отсутствие диверсификации инвестиционного портфеля увеличивает риск совершения ошибки. По этой причине все больше инвесторов – как опытных, так и тех, кто только делает первые шаги на финансовых рынках – отказываются от практики «класть все на одну карту» и решают распределить свои сбережения в различные классы активов.
Правильная диверсификация позволяет ограничить финансовые потери при выходе из строя одного или нескольких компонентов портфеля, поскольку, как правило, остальные компенсируют потери за счет получения прибыли или, по крайней мере, поддержания их стоимости.
