Рубрика: Без рубрики

Индивидуальный инвестиционный счет, который можно открыть в банке или в брокерской компании, позволяет его владельцу вкладывать деньги в ценные бумаги на фондовом рынке. Популярность ИИС на самом деле растет из-за его уникальных преимуществ.

5 ключевых плюсов ИИС

Возможность торговать ценными бумагами на фондовом рынке

Главный плюс ИИС – доступ к фондовому рынку. Открыть счет можно в банках, которые получили право на оказание брокерских услуг, а также непосредственно в брокерских компаниях. Человек открывает ИИС и пополняет его. После этого он может дать поручение брокеру купить те или иные бумаги, либо продать их.

ИИС выгоднее депозита, где процентные ставки обычно небольшие. Купонная доходность по многим облигациям заметно выше, чем ставка по вкладу. При этом если речь идет о корпоративных облигациях «голубых фишек» или гособлигациях, то риски потери капитала тут мизерные.

Акции – более рискованные ценные бумаги, так как могут упасть в цене на рынке. Зато и потенциальная прибыльность по ним может оказаться в разы выше, чем по облигациям.

Еще можно купить паи ПИФов, БПИФов и ETF. В данном случае приобретается доля, которая будет меняться со временем в зависимости от получаемых дивидендов и изменения стоимости активов в составе фонда. Деньги передаются в доверительное управление, и сам пайщик вообще не принимает участие в приумножении капитала.

Доступность

Право заключать сделки на фондовом рынке есть у многих банков. Поэтому с выбором брокера проблем точно не будет. У человека будет возможность изучить разные предложения и найти наиболее подходящий вариант ИИС.

Бесплатное открытие

Как правило, за открытие и обслуживание счета платить не требуется. Поэтому по карману клиента ИИС на старте не ударит.

Небольшие издержки

Но совсем без трат не обойтись. Во-первых, будет комиссия за совершение сделок. Обычно это несколько сотых процентов от суммы операции с ценными бумагами. Хотя тарифы бывают разные. Когда планируется активная спекулятивная торговля акциями, то более выгодным вариантом может оказаться безлимит. В данном случае вносится определенная сумма в качестве платы в месяц, и можно без комиссий совершать неограниченное число операций.

Во-вторых, еще могут быть комиссии за иные услуги брокера. Допустим, плата за прием указания по телефону. Стоит сказать, что подобные издержки есть не у всех брокеров. В крайнем случае можно скачать официальное приложение для смартфона и через него совершать нужные операции с ценными бумагами.

Если речь идет о доверительном управлении, т. е. о ПИФах и биржевых фондах, то потребуется еще платить Управляющей компании за ее работу.

Налоговый вычет

Владелец ИИС имеет право на получение налогового вычета. Можно избавиться от уплаты налога либо вернуть обратно уже уплаченный НДФЛ.

Существует два варианта вычета: на взнос и на прибыль. В первом случае можно вернуть обратно 13% от внесенной на ИИС суммы, но не больше 52 000 р. Отлично подойдет, когда деньги просто числятся на счете, либо покупаются облигации. Получать вычет разрешается ежегодно, но нельзя закрывать ИИС раньше 3 лет после открытия.

Во втором случае, инвестор может избавиться от уплаты НДФЛ после закрытия счета. Подойдет тем, кто получил большую прибыль от инвестирования, например, продал акции заметно дороже, чем покупал. При этом в данном случае (в отличие от вычета на взнос) необязательно быть плательщиком НДФЛ самому.

Проще говоря, каждый сам должен все грамотно просчитать и понять, в каком случае будет больше финансовая выгода.

Не стоит забывать, что в случае с вычетом на взнос нельзя вернуть за 1 год больше денег, чем сам инвестор заплатил в качестве налога на доход физлиц.

Разобравшись с плюсами индивидуального инвестиционного счета, стоит понять, где лучше его открыть. Какой компании доверить свои средства и с кем идти по пути в мир инвестиций. Конечно, первое что приходит на ум – обратиться в банк, в котором обслуживаешься ну или просто в крупный известный банк. Однако, банки сейчас подвержены рискам санкций. Все уже слышали про санкции запада в адрес ВТБ, Альфа Банка, Сбера и других крупных финансовых компаний. 

В нынешней ситуации, стоит обратиться к самостоятельному брокеру. Он менее заметен для запада и как следствие – меньше шанс попасть под санкции и доставить неудобства своим клиентам. Если почитать отзывы о брокерах, дающих доступ к торговле на фондовом рынке, наиболее позитивными можно найти отзывы о брокере БКС. “БКС Мир инвестиций” хвалят за надежность, доступность торговли, профессионализм сотрудников (это выражается в первую очередь в высоких оценках за аналитику от компании, количество прибыльных инвестиционных идей, а также факт того, что у каждого клиента есть свой финансовый советник). 

Поэтому, мы считаем, что у данного брокера открывать счет для инвестиций в 2024 году – наиболее безопасное и взвешенное решение. 

Инвестирование – это путь к финансовой независимости и увеличению вашего капитала. Существует множество инструментов для инвестиций, каждый из которых имеет свои особенности, риски и потенциальную доходность. Рассмотрим 5 проверенных способов, которые помогут вам эффективно приумножить ваши средства.

Корпоративные облигации и облигации федерального займа (ОФЗ)

Корпоративные облигации представляют собой долговые инструменты, с помощью которых предприятия привлекают дополнительные средства для развития бизнеса. Приобретая корпоративные облигации, вы, по сути, даете компании в долг на определенных условиях, и компания обязуется вернуть сумму займа с процентами.
Существует несколько видов корпоративных облигаций, отличающихся условиями и доходностью. Для подробной информации можно обратиться к специальным ресурсам, таким как RusBonds. Также не лишним будет посмотреть информацию на сайте “БКС Экспресс”. “БКС Экспресс” – это аналитический портал от одного из крупнейших брокеров РФ – “БКС Мир инвестиций”. Например, вот эта статья подойдет тем, кто заинтересован инвестициям в облигации: “Активное управление облигационным портфелем”. Стоит отметить, что прогнозы БКС зачастую достаточно точны, убедиться в этом можно на собственном опыте либо узнав опыт клиентов брокера, прочитав отзывы клиентов о БКС Мир инвестиций.

Облигации федерального займа (ОФЗ) являются долговыми обязательствами государства, которые считаются менее рискованными по сравнению с корпоративными. Покупая ОФЗ, вы даете в долг государству, которое обещает вернуть вложенные средства с купонным доходом.

Основные виды ОФЗ:

• ОФЗ-ПД (постоянный купонный доход) – ОФЗ-25082-ПД.
• ОФЗ-ПК (переменный купонный доход) – ОФЗ-24018-ПК.
• ОФЗ-ИН (индексируемый номинал) – ОФЗ-52001-ИН.
• ОФЗ-АД (амортизация долга) – ОФЗ-46017-АД.

Основные риски, связанные с ОФЗ, включают дефолт страны и инфляцию, которые могут обесценить рубль. Наиболее популярные ОФЗ: РОССИЯ-ОФЗ-26218-ПД и РОССИЯ-ОФЗ-26221-ПД.
Чтобы начать инвестировать в ОФЗ, можно открыть брокерский счет в Сбербанке, Финам банке, БКС или Открытие-брокер. Более выгодным вариантом является открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС), который предоставляет налоговые льготы и дополнительные преимущества. ИИС позволяет торговать ценными бумагами на долгосрочной основе, получая налоговые вычеты или освобождение от налога на доход, полученный на ИИС, при условии, что счет будет существовать не менее трех лет.

Структурные продукты

Структурные продукты предлагают доходность на уровне 16-18% в год при сроке от трех лет. Эти инструменты включают в себя комбинацию различных финансовых активов, таких как облигации и опционы.
Пример структурного продукта – индивидуальное страхование жизни, где 70% средств вкладываются в надежные инструменты (например, банковские вклады и облигации), а 30% направляются на покупку опционов. Если опционы не приносят доход, инвестор возвращает первоначальную сумму взноса. Хотя структурные продукты могут предложить высокую доходность, они подходят в основном для профессиональных инвесторов, так как требуют глубокого понимания и сложных расчетов.

Выше мы говорили об аналитическом портале брокера БКС Мир инвестиций и том, что о прогнозах и инвестиционных идеях брокера, клиенты отзываются крайне положительно. Не хуже дела обстоят и с отзывами клиентов о структурных продуктах брокера БКС. С самими продуктами можно ознакомиться на официальном сайте брокера.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) представляют собой коллективные инвестиции, где средства вкладчиков объединяются для приобретения ценных бумаг. ПИФы управляются профессиональными управляющими, что делает их привлекательными для новичков. Однако ПИФы в России часто имеют высокие комиссии, что может снижать их доходность. Для открытия ПИФов подходят продукты от Сбербанка и Альфа-капитала, хотя последние не всегда показывают хорошие результаты.

ETF (Exchange Traded Fund)

ETF – это инвестиционные фонды, паи которых торгуются на бирже, как акции. Они предлагают диверсификацию и простоту инвестирования, следуя за определенными индексами, такими как S&P 500.
Покупка ETF возможна через брокерский счет или ИИС. В России выбор ETF ограничен, и для доступа к международным ETF может потребоваться иностранный брокерский счет, например, в Interactive Brokers.
Каждый из рассмотренных инвестиционных инструментов имеет свои особенности и подходит для различных типов инвесторов. Ключ к успешному инвестированию – это диверсификация, тщательное изучение и понимание рисков, а также использование налоговых льгот и возможностей, таких как ИИС. Надеемся, эта информация поможет вам сделать осознанный выбор.