Разновидностью брокерского счета является ИИС. Появился индивидуальный инвестиционный счет не так давно и был придуман для популяризации частного инвестирования на фондовом рынке.
ИИС отлично подходит для начинающего инвестора, так как имеет свои преимущества как перед обычным депозитом, так и классическим брокерским счетом.
5 причин открыть ИИС:
1. Доступность
Открыть ИИС можно практически в любом крупном банке. Профессиональными участниками являются банки «Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа-Банк», ВТБ, «Газпромбанк» и др. Также счет можно открыть в профессиональных брокерских компаниях: «Финам», «Церих», «Открытие», “БКС Мир инвестиций” и т. д.
Плюс в том, что минимального порога нет. Поэтому открыть ИИС может любой человек.
2. Возможность торговать на фондовом рынке
Весь смысл в том, что деньги на инвестиционном счете можно использовать для покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Любой может при наличии ИИС купить акции, облигации, паи фондов и др., что будет ему приносить заметно больший пассивный доход, чем обычный депозит в банке.
После приобретения ценных бумаг определенная сумма денег со счета списывается, а в депозитарии появляется запись о новом владельце актива. При необходимости можно выставить свои бумаги на продажу, чтобы вернуть деньги на ИИС.
Акции могут принести двойную выгоду. Это дивиденды и возможный рост рыночной стоимости. Однако стоит помнить, что, во-первых, не все компании являются надежными. Во-вторых, даже акции надежных эмитентов могут падать в цене.
Облигации – более надежные ценные бумаги, так как волатильность тут ниже. К примеру, гособлигации или корпоративные бумаги голубых фишек сильно в цене на рынке, как правило, не меняются. А при погашении эмитент в любом случае обязан выкупить облигации по номинальной стоимости.
Если нет желания глубоко вникать в суть работы рынка и постоянно следить за новостями, то можно рассмотреть вариант покупки паев ПИФов. В данном случае инвестор передает деньги в доверительное управление профессионалам и обеспечивает диверсификацию. Но и здесь риски исключать нельзя, так как ни одна УК не может гарантировать постоянный рост стоимости паев.
3. Можно получить до 52 тыс. рублей от государства
Отличительная особенность ИИС в том, что позволяется получить налоговый вычет – вернуть обратно уплаченный НДФЛ. Плательщики налога (инвесторы, которые имеют официальное трудоустройство, получают зарплату и платят 13% НДФЛ), могут получить вычет типа «А» – возврат уплаченного налога.
Возврат составляет 13% от внесенной на счет суммы в течение года. Но он не может по закону превышать 52 000 рублей. К примеру, инвестор открыл счет и сразу внес на него 300 000 рублей. Значит, ему потом полагается возврат в размере 39 000 р. Но если на счет внесено, допустим, 500 000 р., то возврат составит не 65 тыс. рублей, а 52 000 р.
4. Избавление от налога
Есть второй вариант вычета – типа «Б». В данном случае инвестор просто не платит налог на прибыль после продажи ценных бумаг.
Клиент сам выбирает тип вычета, исходя из своей выгоды. Тип «А» выбирают обычно при инвестировании в облигации. А если прибыль (положительная разница между ценой покупки и продажи ценных бумаг) большая, то выгоднее может оказаться вычет типа «Б».
Внимание: налоговые вычеты обоих типов полагаются только в том случае, если ИИС не закрывался в течение 3 лет. Если инвестор захочет забрать деньги со счета раньше срока, то он автоматически закроется. Тогда придется вернуть обратно ранее полученные вычеты.
5. Гибкие тарифы
ИИС отличается ограниченными возможностями. Поэтому обычные брокерские счета часто обходятся клиентам дороже. А ИИС не отнимет много денег. Брокеры предлагают клиентам на выбор разные тарифы. Есть возможность платить комиссию за каждую сделку (когда не планируется активная торговля) или сразу оплатить безлимит и без комиссий совершать любое число операций с бумагами.
Вместо вывода
ИИС принесет больше денег, чем депозит. Но далеко не всегда.
Пример 1: человек открыл депозит на сумму 300 тыс. рублей на 1 год под 10%. Тогда в конце года на счете вклада накопится 330 т. р.
Пример 2: человек открыл ИИС на 300 000 рублей и купил на все деньги гособлигации с фиксированным купоном в 12% и выплатой 1 раз в год. Через 12 месяцев у него будет:
– купонные выплаты в размере 36 000 руб.;
– налоговый вычет типа «А» в размере 52 000 руб.;
– облигации на сумму в 300 000 руб.
По сути, купон и вычет можно реинвестировать – докупить таких же облигаций, чтобы на следующий год увеличить доходность.
Пример 3: человек открыть инвестиционный счет и купил акции на 300 000 рублей. За год он получил дивиденды в размере 15 000 рублей, но сами акции упали в цене на рынке на 20%. Поэтому ИИС не всегда будет выгоднее, чем обычный депозит.
Акции – риск. Бездумно подходить к покупке таких ценных бумаг нельзя. А новичкам лучше на первых порах доверять только голубым фишкам. С облигациями схожая ситуация. Такие бумаги выпускают не только надежные эмитенты, но и компании с низким кредитным рейтингом.
У инвестиционного счета есть недостатки. Во-первых, ИИС нельзя пополнять счет на сумму более 1 млн рублей за год. Во-вторых, торговать можно только на российских рынках. В-третьих, иметь несколько ИИС нельзя. В-четвертых, как уже говорилось, льготы отменяются при досрочном закрытии счета.
Но, тем не менее, ИИС все равно хорошо подходит новичкам. Он позволяет освоиться на фондовом рынке и получать налоговые льготы. Потом уже можно задуматься об открытии обычного брокерского счета с широкими возможностями: разные валюты, иностранные рынки, больший перечень доступных активов, нет ограничений на число счетов и сумм на них.
